A recente alta da taxa Selic, que subiu para 10,75% ao ano, trouxe mudanças significativas para o cenário de investimentos em renda fixa. Em momentos de alta nos juros, esses investimentos se tornam mais atraentes, oferecendo oportunidades interessantes, especialmente para quem busca liquidez diária e segurança financeira. Neste artigo, vamos explorar os 10 melhores investimentos de renda fixa com liquidez imediata, ideais para sua reserva de emergência e para garantir rentabilidade em tempos de incerteza econômica.
A Importância da Taxa Selic no Cenário de Investimentos
A Selic, principal taxa de juros da economia brasileira, é o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação. Quando a Selic sobe, como aconteceu recentemente, a renda fixa se torna ainda mais atrativa, já que esses produtos financeiros geralmente acompanham essa alta, proporcionando ganhos superiores para o investidor.
Com a Selic a 10,75%, os produtos de renda fixa oferecem maior rentabilidade nominal. Contudo, a inflação também tende a subir, reduzindo a rentabilidade real. Mesmo assim, para quem busca segurança e retorno consistente, investimentos como CDBs, Tesouro Selic, e contas remuneradas se destacam.
Os 10 Melhores Investimentos de Renda Fixa com Liquidez Diária
A seguir, apresentamos os melhores investimentos de renda fixa com liquidez diária, simulando um aporte de R$ 1.000 por um período de um ano. Todos os cálculos já levam em conta o desconto do Imposto de Renda para uma comparação justa com a poupança.
CDB Banco Daycoval – 110% do CDI
O CDB do Banco Daycoval se destaca como a melhor opção de renda fixa, rendendo 110% do CDI com liquidez diária. Para participar da promoção de bônus de R$ 50, é necessário investir pelo menos R$ 10.000 e manter o investimento por 90 dias. Após um ano, com R$ 1.000, você terá R$ 10.966, já descontado o IR.
CDB Sofisa Direto – 110% do CDI
Outra excelente opção é o CDB do Banco Sofisa Direto, também rendendo 110% do CDI. O valor mínimo para investir é R$ 1, e após um ano, o valor líquido será de R$ 10.966. O banco ainda oferece bônus para novos investidores, o que torna a proposta ainda mais interessante.
CDB Banco BMG – 110% do CDI
O Banco BMG oferece um CDB a 110% do CDI, com valor mínimo de investimento de R$ 50. Após um ano, o rendimento será o mesmo dos anteriores, R$ 10.966. Vale lembrar que essa opção também oferece liquidez diária, o que garante maior flexibilidade ao investidor.
Recarga Pay – 108% do CDI
O Recarga Pay oferece 108% do CDI para o saldo em conta. No entanto, este investimento não conta com a garantia do FGC, o que o torna mais arriscado em comparação a outras opções. Ainda assim, é uma alternativa interessante para quem busca alta rentabilidade com flexibilidade.
CDB PagBank – 105% do CDI
O CDB do PagBank oferece uma rentabilidade de 105% do CDI, com valor mínimo de R$ 1. Após um ano, você terá um retorno de R$ 10.922. Essa opção é ideal para quem já utiliza os serviços do PagBank e deseja rentabilizar sua reserva de emergência.
Conta Mercado Pago – 105% do CDI
No Mercado Pago, você pode ganhar 105% do CDI se transferir R$ 1.000 por mês ou assinar o Mercado Livre Mais. Sem essa condição, a rentabilidade cai para 100% do CDI. Com o valor mínimo de R$ 1, após um ano, seu saldo será de R$ 10.920.
CDB C6 Bank – 103% do CDI
O C6 Bank oferece uma opção de CDB que rende 103% do CDI, com valor mínimo de investimento de R$ 1.000. Após um ano, o rendimento líquido será de R$ 10.905, sendo uma boa alternativa para quem já é cliente do banco.
CDB PicPay – 102% do CDI
No PicPay, você pode investir em CDBs que rendem 102% do CDI. O valor mínimo é de apenas R$ 1, e após um ano, o retorno líquido será de R$ 10.896. Essa opção é interessante para quem deseja rentabilizar o saldo disponível no aplicativo.
CDB Banco Pan – 102% do CDI
O Banco Pan oferece um CDB de liquidez diária com rentabilidade de 102% do CDI. Com valor mínimo de R$ 1.000, seu saldo ao final de um ano será de R$ 10.896, uma rentabilidade similar à do PicPay.
Tesouro Selic – 100% do CDI
Por último, mas não menos importante, temos o Tesouro Selic, que é considerado o investimento mais seguro do Brasil, já que conta com a garantia do Tesouro Nacional. Com um investimento de R$ 110, ao final de um ano, você terá R$ 10.878, já descontado o Imposto de Renda.
A Poupança: Ainda Vale a Pena?
Para efeito de comparação, a poupança hoje rende 0,5% ao mês mais TR, totalizando cerca de 7,24% ao ano. Isso significa que, ao investir R$ 1.000 na poupança, você teria apenas R$ 10.724 ao final de um ano. Apesar da isenção de Imposto de Renda, a poupança oferece retornos muito baixos em relação a outros investimentos de renda fixa com liquidez diária.
Onde Investir a Sua Reserva de Emergência?
Os investimentos de renda fixa com liquidez diária são fundamentais para compor a reserva de emergência de qualquer investidor. Enquanto o Tesouro Selic oferece a maior segurança, CDBs como os do Sofisa Direto, Daycoval e BMG garantem rentabilidade superior com risco controlado.
Para maximizar o retorno, o ideal é dividir sua reserva entre o Tesouro Selic, pela segurança, e CDBs de maior rentabilidade, como os que rendem 110% do CDI. Dessa forma, você equilibra segurança e retorno, garantindo que sua reserva de emergência estará sempre acessível e rentável.
Essas opções são ideais para quem quer investir com segurança, flexibilidade e liquidez. Aproveite a alta da taxa Selic e faça seus recursos trabalharem por você!
